제1금융권과 제2금융권 차이 종류

요즘 같은 고금리 시대에는 금융권 선택이 더욱 중요해지고 있습니다. 특히 대출을 받거나 예·적금을 가입할 때 제1금융권과 제2금융권의 차이를 명확히 이해해야 불필요한 이자를 줄이고 금융 혜택을 최대한 누릴 수 있습니다.

하지만 많은 사람들이 "제1금융권과 제2금융권이 뭐가 다른 거지?"라고 막연하게 궁금해하면서도, 정작 정확한 차이를 모르는 경우가 많습니다. 저도 예전에 대출을 알아볼 때 제1금융권에서 거절당한 후 제2금융권을 고려하게 되었는데, 금리 차이가 상당하다는 걸 알고 깜짝 놀랐던 기억이 있습니다.

오늘은 제1금융권과 제2금융권의 차이점, 종류, 각각의 장단점, 그리고 어떤 상황에서 어디를 이용하는 것이 유리한지에 대해 자세히 알아보겠습니다.

제1금융권 vs. 제2금융권 – 기본 개념

✔ 제1금융권: 일반적으로 우리가 흔히 알고 있는 은행(시중은행, 지방은행, 인터넷은행 등)이 포함됩니다.
✔ 제2금융권: 저축은행, 캐피탈, 카드사, 보험사, 상호금융 등 다양한 금융기관이 포함됩니다.

 

1. 제1금융권이란?

제1금융권은 정부와 금융당국의 관리·감독을 받으며 신뢰도가 높은 은행권을 의미합니다. 일반적으로 예금금리는 낮지만, 대출금리도 상대적으로 낮아 안정적인 금융 거래가 가능한 곳입니다.

 

✔ 제1금융권 주요 특징

• 금리가 낮음 (대출금리와 예금금리 차이가 적음)
• 신용등급이 높아야 이용 가능 (대출 심사가 엄격함)
• 정부의 규제를 많이 받음 (안전한 금융 거래 가능)
• 예금자 보호 한도 5,000만 원 적용

✔ 제1금융권 종류

1. 시중은행 – 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행 등
2. 지방은행 – 부산은행, 대구은행, 경남은행 등
3. 특수은행 – 산업은행, 수출입은행, 기업은행 등
4. 인터넷은행 – 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등

누가 이용하면 좋을까?
제1금융권은 신용등급이 높고 소득이 안정적인 사람들에게 유리합니다. 대출 금리가 낮고 신뢰도가 높기 때문에 주택담보대출, 전세대출, 신용대출 등을 고려하는 경우 제1금융권을 우선적으로 검토하는 것이 좋습니다.

 

 

2. 제2금융권이란?

제2금융권은 은행이 아닌 금융기관으로, 대출 심사가 비교적 덜 까다로운 대신 금리가 높은 금융권을 의미합니다. 제1금융권에서 대출이 어렵거나, 보다 빠른 자금 조달이 필요할 때 주로 이용됩니다.

✔ 제2금융권 주요 특징

• 대출 승인 조건이 상대적으로 완화됨 (신용등급이 낮아도 가능)
• 대출금리가 높음 (위험 부담이 크기 때문)
• 예금금리도 높음 (고위험·고수익 상품 가능)
• 예금자 보호 한도 5,000만 원 적용됨 (일부 기관 제외)

✔ 제2금융권 종류

1. 저축은행 – SBI저축은행, OK저축은행 등
2. 캐피탈사 – 현대캐피탈, 삼성카드 캐피탈 등
3. 보험사 – 삼성생명, 한화생명 등
4. 카드사 – 신한카드, 현대카드, 롯데카드 등
5. 상호금융 – 신협, 새마을금고, 농협, 수협 등

누가 이용하면 좋을까?
제2금융권은 신용등급이 낮거나 급하게 대출이 필요한 사람에게 적합합니다. 하지만 대출금리가 높기 때문에 장기적으로 부담이 될 수 있어, 단기 대출이 필요할 때 신중하게 선택하는 것이 중요합니다.

 

제1금융권과 제2금융권 차이점 비교

두 금융권을 한눈에 비교해 보면 이렇습니다. 

구분	제1금융권	제2금융권
대출 금리	낮음 (보통 연 3~6%)	높음 (보통 연 6~20%)
대출 심사	까다로움	비교적 쉬움
신용등급 영향	중요함	상대적으로 덜 중요함
예금 금리	낮음	상대적으로 높음
예금자 보호	5,000만 원까지 보장	일부 기관 제외하고 5,000만 원까지 보장
대표 기관	국민은행, 신한은행, 우리은행	저축은행, 캐피탈, 카드사, 상호금융

 

결론: 신용등급이 좋다면 제1금융권을 우선 고려하고, 불가피한 경우에만 제2금융권을 이용하는 것이 유리합니다.

 

제1금융권과 제2금융권, 어디서 대출받아야 할까?

1. 대출 금리가 가장 중요한 경우 → 제1금융권 이용

대출을 받을 때 가장 중요한 것은 금리입니다. 같은 금액을 빌리더라도 금리가 5%와 15%면 최종 상환 금액 차이가 수백만 원 이상 벌어질 수 있습니다.

추천 대출 유형:

• 주택담보대출, 전세자금대출 → 제1금융권
• 신용대출 (고신용자) → 제1금융권

2. 신용등급이 낮거나 대출이 어려운 경우 → 제2금융권 이용 가능

제1금융권에서 대출이 거절되었다면, 제2금융권을 고려할 수도 있습니다. 하지만 금리가 높아 부담이 될 수 있으므로, 가급적 단기 대출만 이용하는 것이 좋습니다.

추천 대출 유형:

• 신용대출 (저신용자) → 저축은행, 카드론
• 자동차 할부 → 캐피탈
• 단기 자금 필요 → 상호금융 (신협, 새마을금고)

 

제2금융권을 이용할 때 주의할 점

1. 대출금리를 반드시 비교하기
   • 금융감독원 ‘금융상품 한눈에’ 사이트에서 금리를 비교해 보고 가장 낮은 곳을 선택하세요.
2. 신용등급 하락 위험 고려
   • 제2금융권 대출을 받으면 신용등급이 하락할 가능성이 높으므로, 신용점수를 꾸준히 관리해야 합니다.
3. 추가 대출 유혹에 빠지지 않기
   • 한 번 대출을 받으면 추가 대출이 쉬워지지만, 빚이 쌓이면 상환이 어려워질 수 있습니다.

 

본인에게 맞는 금융권을 선택하는 것이 중요

 

✔ 신용등급이 높고 낮은 금리로 대출받고 싶다면 → 제1금융권
✔ 대출이 급하고 신용등급이 낮아 제1금융권이 어려운 경우 → 제2금융권
✔ 제2금융권을 이용할 경우 금리와 상환 계획을 철저히 관리할 것

무작정 대출을 받기보다는 본인의 재정 상태를 점검하고, 가장 유리한 조건을 찾아 금융상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

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