주식 세금 절세 방법 총정리 합법적으로 세금 줄이는 법

주식 투자로 수익을 내는 것도 중요하지만, 세금을 절세하는 방법을 아는 것도 필수입니다.
주식 투자에서 얻은 수익은 과세 대상이 되며, 이를 제대로 관리하지 않으면 불필요한 세금 납부로 인해 실질적인 수익이 줄어들 수 있습니다.

저도 처음 주식 투자를 할 때는 세금에 대한 개념이 부족해서 불필요한 세금을 납부한 경험이 있습니다.
하지만 이후 절세 방법을 공부하면서 합법적으로 세금을 줄이는 방법을 익히게 되었죠.

이번 글에서는 주식 세금 종류와 절세 방법을 상세히 설명해 드리겠습니다.
특히 미국 주식과 한국 주식의 세금 차이도 다루면서 어떤 방법으로 세금을 줄일 수 있는지 구체적인 전략을 알려드리겠습니다.

주식 투자 시 부과되는 세금의 종류

 

주식 투자로 얻은 수익은 배당소득과 양도소득으로 나뉘며,
각각 과세 기준과 절세 방법이 다릅니다.

① 배당소득세

배당을 받으면 배당소득세가 부과됩니다.

• 한국 주식: 15.4% (소득세 14% + 지방세 1.4%)
• 미국 주식: 22% (소득세 15% + 지방세 1.5% + 미국 원천징수세 5.5%)

즉, 한국 주식 배당금보다 미국 주식 배당금의 세금 부담이 더 큽니다.
하지만 외국납부세액공제 등을 활용하면 일부 세금을 돌려받을 수 있습니다.

② 양도소득세

주식 매매로 얻은 차익(양도차익)에 대해서도 세금이 부과될 수 있습니다.

• 한국 주식: 코스피·코스닥은 기본적으로 면세
  (단, 대주주 및 2025년 이후 금융투자소득세 도입 시 과세)
• 미국 주식: 22% (양도차익의 20% + 지방세 2%)

미국 주식은 매매 차익에 대해 세금이 부과되므로 절세 전략이 필수적입니다.

 

 

한국 주식 세금 절세 방법

① 장기 투자로 대주주 기준 피하기

현재 한국 주식의 양도소득세는 대주주에게만 부과됩니다.
대주주 기준을 초과하면 양도차익의 22% 세금을 납부해야 합니다.

대주주 기준

• 특정 종목 보유 금액이 10억 원 초과
• 2025년부터 3억 원 초과로 기준 변경 예정

따라서 연말(12월 말) 이전에 일부 매도하여 대주주 요건을 피하는 것이 절세 방법 중 하나입니다.

② 금융소득 2천만 원 초과 방지

배당소득이 많다면 금융소득종합과세 기준(2천만 원)을 초과하지 않도록 조절해야 합니다.
배당소득이 2천만 원을 넘으면 종합소득세(최대 49.5%)가 적용되기 때문입니다.

이를 방지하려면

• 배당소득을 여러 연도에 나눠 받기
• 세금 우대 상품(연금저축, ISA 등) 활용하기

이 방법을 활용하면 세금 부담을 낮출 수 있습니다.

③ 비과세·세금우대 계좌 활용하기

한국 주식의 절세를 위해 ISA(개인종합자산관리계좌), 연금저축펀드, IRP(개인형 퇴직연금)를 활용하는 것도 좋은 방법입니다.

• ISA 계좌: 만기 후 비과세 또는 저율 과세 혜택
• 연금저축펀드, IRP: 납입액에 대해 세액공제 가능(절세 효과 큼)

저도 ISA 계좌를 활용하여 투자하면서 배당소득세 부담을 줄이고 있습니다.

 

미국 주식 세금 절세 방법

미국 주식은 양도소득세와 배당소득세 모두 부과되므로 절세 전략이 더욱 중요합니다.

① 연간 250만 원 이하 양도차익으로 세금 면제

미국 주식은 연간 250만 원 이하의 양도차익은 비과세입니다.
따라서 한 번에 많은 금액을 매도하기보다 여러 해에 걸쳐 매도하는 것이 유리합니다.

② 손실이 난 주식과 함께 매도하여 세금 줄이기 (손실 상계)

미국 주식에서는 손실이 난 종목과 수익이 난 종목을 같이 매도하면 세금이 줄어듭니다.

예를 들어,

• 애플 주식에서 500만 원 수익 발생
• 테슬라 주식에서 200만 원 손실 발생

이 경우 손실을 상계하여 300만 원만 과세 대상이 되므로 절세 효과가 있습니다.
저도 실제로 이 방법을 활용해서 세금을 절약한 경험이 있습니다.

③ 해외 배당소득세 환급받기 (외국납부세액공제)

미국 주식 배당소득세는 미국에서 원천징수(15%) 후, 한국에서 추가 과세(7%)됩니다.
하지만 연말정산 또는 종합소득세 신고 시 외국납부세액공제를 신청하면 일부 세금을 돌려받을 수 있습니다.

절차는 다음과 같습니다.

1. 배당소득세 원천징수 내역 확인 (증권사에서 확인 가능)
2. 연말정산 또는 종합소득세 신고 시 외국납부세액공제 신청
3. 일부 세금 환급받기

많은 투자자들이 이 부분을 모르고 그냥 지나치는데,
이 방법을 활용하면 불필요하게 납부한 세금을 줄일 수 있습니다.

 

 

절세를 위한 추가 전략

① 가족 명의로 분산 투자

배당소득이나 양도차익이 한 명의 계좌로 집중되면 세금 부담이 커질 수 있습니다.
이를 방지하기 위해 가족 명의로 분산 투자하는 것도 좋은 절세 전략입니다.

② 법인을 활용한 절세

일정 규모 이상의 주식 투자를 하는 경우, 법인을 설립하여 주식 거래를 하면 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
법인세율이 개인 종합소득세보다 낮기 때문이죠.
다만, 법인 운영에는 추가적인 관리 비용이 들 수 있으므로 신중한 접근이 필요합니다.

 

 

주식 투자에서 수익을 극대화하려면 세금을 줄이는 전략도 필수적입니다.

한국 주식과 미국 주식은 과세 방식이 다르므로 각각의 절세 전략을 활용해야 하며, ISA, 연금저축펀드, IRP 같은 세금우대 계좌를 적극적으로 활용하는 것이 중요합니다.

특히 미국 주식 배당소득세를 환급받거나, 손실 상계를 통해 양도소득세를 줄이는 방법은 많은 사람들이 놓치기 쉬운 절세 전략이므로 꼭 기억해 두세요.

세금은 미리 계획하고 준비하는 것이 가장 좋은 절세 방법입니다. 이번 글이 합법적으로 세금을 줄이고, 수익을 극대화하는 데 도움이 되길 바랍니다!

 

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